Главная | Что такое ипотека и выгодна ли она

Что такое ипотека и выгодна ли она

Выгодна ли она для банков?

Неочевидные плюсы ипотеки

Кредит, при котором в качестве залога выступает нежилое помещение, называется коммерческой ипотекой. Заключают подобный договор, как правило, частные предприниматели либо солидные компании, которым требуется помещение для развития собственного дела.

Удивительно, но факт! Короче говоря — если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.

Эта практика пришла к нам с Запада, где она давно и успешно реализуется. Предприниматели смекнули, что выплачивать деньги за помещение постепенно выгоднее и разумнее, нежели сразу отдавать большую часть своего капитала. Это позволяет сэкономить средства непосредственно для бизнеса, к тому же это гораздо выгоднее, нежели арендовать чужое помещение.

Удивительно, но факт! Только они все должны иметь постоянный высокий доход.

Купленная и заложенная недвижимость начинает приносить прибыль, таким образом окупая саму себя. После заключения договора заемщик получает право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению и может сдавать ее третьему лицу.

Удивительно, но факт! Как происходит заключение сделки по ипотеке На этом этапе участники заключают ряд соглашений:

Так или иначе, рентабельность нежилого помещения компенсирует его высокую стоимость. В числе недостатков коммерческой ипотеки для юридических лиц и частных предпринимателей — высокие требования со стороны банка, жесткие условия и сроки. Коммерческая ипотека и обычная: Если в случае со стандартной ипотекой банк проявляет лояльность к нуждам семьи и предоставляет заем на максимально выгодных условиях, то по отношению к предпринимателю политика уже будет иной.

Интерес к коммерческой ипотеке проявляют состоявшиеся бизнесмены с хорошим доходом, поэтому к ним и требования выдвигаются более жесткие, а именно: Коммерческая ипотека выдается на гораздо более короткие сроки.

Максимальный срок выплат — 12 лет, да и то на практике мало кому он светит. В большинстве случаев займ выдается не более, чем на 5 — 8 лет. Годовые проценты тоже совсем другие: В случае, когда речь идет о большом и дорогом помещении, переплата в итоге получается немалой. Не уступает по сумме и первоначальный взнос: Правда, некоторые банки смягчают условия при коммерческой ипотеке для физических лиц: К документам и личности заемщика предъявляется множество требований, в частности: Заемщик должен быть в возрасте не моложе 20 и не старше 60 лет.

Компания должна быть зарегистрирована в том же регионе, где находится банк.

Важно, чтобы его бизнес потенциального клиента успешно развивался как минимум на протяжении последнего года. Сам бизнес рассматривается детально: Учитываться будут доходы, статус и другие критерии, которые могут указать на надежность и платежеспособность клиента. Причем, в случае, если прежде заемщик не обращался в данный банк и его постоянным клиентом не является, на его предприятие будет направлена специальная комиссия, которой и предстоит оценивать текущий бизнес.

Значение имеет и наличие отрицательной кредитной истории: Оцениваться будет и само помещение: Максимальный срок рассмотрения заявки на коммерческую ипотеку — месяц, но на практике чаще это происходит быстрее.

Что еще в мире финансов?

Поскольку требования для коммерческой ипотеки четко в законе пока не прописаны, каждый банк выдвигает собственные условия. В офисе выбранного вами банка вы сможете уточнить полный пакет документов. Чаще всего, просят следующее: Другие документы, связанные с офисом, также могут понадобиться для коммерческой ипотеки.

Сбербанк выдвигает обязательным условием наличие у недвижимости страховки. В случае коммерческой ипотеки для юридических лиц среди документов большая часть будет уделена информации о доходах компании.

Понадобятся бухгалтерские отчеты, сведения о расходах и доходах и другие характеристики компании. Залог недвижимости как важное условие коммерческой ипотеки Не стоит путать коммерческую ипотеку с обычной ссудой на покупку недвижимости.

Удивительно, но факт! Другой аргумент в пользу ипотеки - цена на недвижимость постоянно растет, поэтому это выгодно!

Коренное различие состоит в том, что в случае с ипотекой залогом становится само помещение, и только оно. В то же время нельзя сказать, что условия здесь аналогичны стандартной ипотеке.

Что выгоднее: аренда или ипотека

При этом зачастую банк выделяет сумму меньше требуемой: В ситуации с бизнес-ипотекой все обстоит иначе. Согласно правилам, желаемое помещение необходимо выкупить до момента заключения договора. Только потом банком предоставляются средства, которые вновь можно пустить в деловой оборот, и выплачивать проценты по мере развития бизнеса.

Это условие предсказуемо вызывает затруднения у ряда клиентов: Из этой ситуации существует несколько выходов: Договориться с продавцом о том, что часть средств будет выплачена после предоставления кредита. Договоренность оформляется нотариально, возможно, даже с доверенностью от банка. Таким образом, как только помещение поступит в собственность заемщика, тот сможет заложить ее, получить кредит и выплатить остаток суммы.

Взять дополнительный кредит в другом банке, который покроет недостающую сумму на покупку недвижимости.

Сообщить об опечатке

Как только все вопросы с основным банком будут улажены, заемщик сможет закрыть второй долг. Конечно, возиться с двумя кредитами довольно трудоемко, но это неплохой выход из положения. Еще один окольный путь: Таким образом, залог банку предоставит фирма, а заемщик, получив кредит, выкупит ее и станет полноправным владельцем как компании, так и офиса. Ну и наконец, существует ряд банков, которые предоставляют коммерческую ипотеку без первоначального взноса и без недвижимости в качестве залога.

Но будьте готовы к тому, что в этом случае условия кредита будут куда менее выгодными. Если у банка нет гарантий, он выдвигает куда более жесткие условия и высокие процентные ставки. Целесообразнее все же найти способ купить помещение, тем более, что в скором времени вам удастся вернуть затраченные средства.

Почему ипотеку брать выгодно: основные причины

Несомненно, такая сделка представляет для кредиторов большую выгоду. В конечном счете, она приносит банку огромные деньги, несравнимые с теми, что банк получает при предоставлении обычной ипотеки. Между тем, банки пока не спешат активно распространять информацию об этом предложении, и развитие коммерческой ипотеки в нашей стране по-прежнему остается на зачаточном уровне. С чем это связано? Во-первых, речь идет о больших суммах, а соответственно, и о больших рисках.

Удивительно, но факт! А теперь давайте попробуем посчитать.

К клиентам предъявляются очень жесткие требования, которым соответствует не каждый. Подобное предложение банк может сделать только человеку с действительно надежным бизнесом. Другая проблема связана с оценкой самой недвижимости.

Что такое ипотека (для чайников) простыми словами

Но на практике банки часто не рискуют связываться с недвижимостью, которая многократно передавалась из рук в руки, и первоначального владельца которой определить затруднительно. Существующее законодательство требует поправок и четких параметров, связанных с коммерческой ипотекой. Некоторые условия прописаны не до конца и вызывают множество вопросов. Это необходимо для дальнейшей популяризации программы и четкого понимания механизма ее действия. Если верить прогнозам специалистов, после того, как сформируются четкие правила и законы относительно коммерческой ипотеки, спрос на нее значительно повысится.

Коммерческая ипотека: почему это выгодно?

Конечно, данное предложение заинтересует лишь определенную аудиторию, поскольку речь идет о больших деньгах и специфических условиях. Но для бизнесменов данный вид ипотеки представляет немалую выгоду. В связи с этим можно надеяться, что возможность получения кредита на выгодных условиях станет для предпринимателей стимулом вести честный и прозрачный бизнес. В этом случае получение ипотеки станет легкодоступным, а возможностей для развития бизнеса — больше.



Читайте также:

  • Земля в аренду в новочеркасске
  • Срок привлечения к уголовной ответственности в рб
  • Заявление на оформление право собственности